एक कमजोर स्कोर किसी बैंक से पैसे उधार लेने या CREDIT CARD प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है। गोदरेज हाउसिंग फाइनेंस के 'पोस्ट जनरेशन रेंट' शीर्षक के एक सर्वेक्षण से पता चला है कि भारत में दो में से एक महिला अब संपत्ति निर्माण और संपत्ति खरीदने की ओर झुक रही है। ऐसे उद्देश्यों के लिए उच्च LOAN प्राप्त करने के लिए, एक स्वच्छ CREDIT REPORT एक पूर्वापेक्षा है
अभिनेत्री सनी लियोन ने हाल ही में सोशल मीडिया पर खुलासा किया कि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में 2,000 रुपये का अवैतनिक ऋण गलत तरीके से दर्शाया गया था। इस मामूली अवैतनिक ऋण राशि ने उसके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किया; किसी व्यक्ति को उनके चुकौती इतिहास के आधार पर दी गई संख्या 300 और 900 के बीच दी जाती है।
लियोन का दावा है कि उसने यह पैसा उधार नहीं लिया था, फिर भी ऋण को धोखाधड़ी से उसके लिए जिम्मेदार ठहराया गया था। धोखाधड़ी की ऐसी घटनाएं आपके CREDIT स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं। "पहचान की चोरी और CREDIT रिपोर्ट की त्रुटियां किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं। ऐसे धोखाधड़ी वाले ऋणों को चुकाने की देयता उस व्यक्ति पर निर्भर करती है जिसके नाम से LOAN परिलक्षित होता है और भुगतान करने में विफल रहने से धोखाधड़ी के तहत भी उसका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, ”क्रेडिट हेल्पलाइन AskCred के संरक्षक अरुण राममूर्ति कहते हैं।
इस तरह की त्रुटियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आ सकती हैं - भारत में चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक द्वारा - किसी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा गलत रिपोर्टिंग के कारण, खासकर जब किसी और के LOAN को किसी अन्य व्यक्ति की CREDIT रिपोर्ट में TEG किया जाता है और क्रेडिट स्कोर को बाधित कर सकता है .Credit scores and loans
क्रेडिट स्कोर का उस ब्याज दर पर असर पड़ता है जिस पर आपसे शुल्क लिया जाता है। “संपत्ति ऋण के लिए आवेदन करने से ऋणदाताओं को आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करने के लिए आमंत्रित किया जाता है। यदि आपके क्रेडिट इतिहास में कोई समस्या है, तो आपका आवेदन खारिज हो सकता है या आपको उच्च दर पर ऋण की पेशकश की जा सकती है, ”आरपीएस ग्रुप के निदेशक, एक रियल एस्टेट सेवा फर्म, अमन गुप्ता कहते हैं।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या अधिक है, तो ऋणदाता सर्वोत्तम ऋण दरों की पेशकश करते हैं। “यदि आपका सिबिल स्कोर 700 से अधिक है, तो आप लगभग 6.7 प्रतिशत ब्याज पर 2 करोड़ रुपये का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं, जो निश्चित रूप से 7.5 प्रतिशत तक बढ़ सकता है यदि आपका सिबिल स्कोर 600 से कम है। आप लगभग रु। 20 साल की सामान्य अवधि में 24 लाख, यदि आपका क्रेडिट स्कोर एक शीर्ष खेल है, "गुप्ता कहते हैं।
एक ग्राहक का CIBIL स्कोर चार क्रेडिट सूचना कंपनी TransUnion CIBIL में से एक द्वारा असाइन किया जाता है।Applying for loan at too many places
पैसे जुटाने की हड़बड़ी में, लोग अक्सर कई ऋण आवेदन करते हैं, यह सोचकर कि यदि आप तीन दरवाजे खटखटाते हैं तो शायद एक खुल जाएगा। लेकिन यह व्यवहार आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है क्योंकि आपको ऋण की सख्त जरूरत महसूस होगी।
लेकिन एक बैंक या वित्तीय संस्थान को कैसे पता चलेगा कि आपने कई संस्थाओं के साथ ऋण के लिए आवेदन किया है? जिस क्षण आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, एक वित्तीय संस्थान पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है और इसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 'दृश्य' के रूप में चिह्नित किया जाता है। Unsecured loans
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला एक अन्य कारक आपके समग्र ऋण में असुरक्षित ऋणों का अनुपात है। क्रेडिट कार्ड ऋण या व्यक्तिगत ऋण को असुरक्षित ऋण कहा जाता है क्योंकि ऋण को वापस करने के लिए कोई संपत्ति नहीं होती है।
दूसरी ओर, सावधि जमा, घर, जीवन बीमा या इस तरह के अन्य उपकरणों जैसी संपत्तियों के खिलाफ ऋण बैंक को संकेत देगा कि आप एक खर्चीला नहीं बल्कि एक संपत्ति निर्माता हैं। इसलिए सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का स्वस्थ मिश्रण बनाए रखें।Using your entire credit limit
यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा 1.5 लाख रुपये है और लगभग हर महीने आप एक या कई कार्ड या ओवरड्राफ्ट सीमा पर क्रेडिट सीमा का 100 प्रतिशत उपयोग कर रहे हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। पूरी क्रेडिट सीमा का बार-बार उपयोग करना पैसे के मामलों को संभालने में आपकी अक्षमता को इंगित करता है जिसके कारण आपका "क्रेडिट उपयोग" अधिक होगा और आपके कार्ड पर मुफ्त क्रेडिट सीमा कम होगी।
एक क्रेडिट कार्ड पर अपनी क्रेडिट सीमा का 90 प्रतिशत उपयोग करने के बजाय, यह समझ में आता है कि प्रत्येक पर 30 प्रतिशत क्रेडिट सीमा वाले तीन कार्ड हैं। आप समान क्रेडिट का उपयोग कर रहे होंगे लेकिन चूंकि निःशुल्क क्रेडिट सीमा अधिक है, इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर है।Settlements
कभी-कभी, अत्यधिक ऋणी लोग जिन्हें अपने ऋण चुकाने में कठिनाई होती है या इससे भी बदतर, जो अपनी समान मासिक किश्तों में चूक कर रहे हैं, अपने ऋणदाताओं के साथ अपने ऋण का निपटान करने का प्रयास करते हैं। सरल शब्दों में, इसका मतलब है कि आप कम राशि का भुगतान करते हैं और ऋण को बंद कर देते हैं। हालाँकि, यह आपके रिकॉर्ड पर एक स्थायी दाग छोड़ देता है जो बाद में आपको परेशान कर सकता है।
सेटल किए गए ऋण आपके सिर से बोझ हटा सकते हैं, लेकिन यह आपके क्रेडिट स्कोर में लाल झंडे की तरह दिखाई देता है। यह आपके भविष्य के उधारदाताओं को बताता है कि आप डिफ़ॉल्ट रूप से प्रवण हैं। बैंक ऐसे कर्जदार नहीं चाहते।Signing off as guarantor
अक्सर, हम एक ऋण गारंटर के रूप में खड़े होते हैं जब हमारा कोई करीबी बैंक से उधार लेता है। हो सकता है कि हम इस पर विचार न करें क्योंकि हमें लगता है कि हम उस व्यक्ति के लिए उधार लेना आसान बनाकर उसकी मदद कर रहे हैं। हम जो नहीं महसूस कर सकते हैं वह यह है कि हम उस ऋण की जिम्मेदारी के मालिक हैं।
"हमारे दोस्त या परिवार के सदस्य के लिए एक गारंटर के रूप में खड़े होने पर यह हानिरहित लग सकता है, अगर व्यक्तिगत ऋण पर चूक करता है तो इसके विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं। कानूनी रूप से, एक गारंटर के पास ऋण चुकाने की उतनी ही जिम्मेदारी होती है, जितनी कि ऋण लेने वाले व्यक्ति की, ”राममूर्ति कहते हैं।Repay existing loans, smartly and quickly
अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए यदि आपके पास बहुत अधिक ऋण हैं तो आपको अपनी सूची को छोटा करना चाहिए।
आपको अपने द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज के आधार पर ऋणों से छुटकारा पाना चाहिए - पहले उच्चतम ब्याज दरों वाले ऋणों का भुगतान करें। लेकिन ऋणों की सूची में कटौती करते समय, सुनिश्चित करें कि आप होम लोन जैसे लंबी अवधि के ऋण जारी रखते हैं क्योंकि ये आपके क्रेडिट स्कोर पर जबरदस्त प्रभाव डालते हैं। एक दीर्घकालिक ऋण आपको पुनर्भुगतान का इतिहास बनाने में मदद कर सकता है और बैंक या वित्तीय संस्थान को बता सकता है कि आप क्रेडिट को संभालने में सक्षम हैं।Delay in corrections
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलती की जांच करें और उन्हें तुरंत ठीक करवाएं। जब आपको कोई त्रुटि दिखे तो अपने बैंक से बात करें। इसके अलावा, इसे अपने क्रेडिट ब्यूरो में फ़्लैग करें। लेकिन नए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कुछ समय प्रतीक्षा करें क्योंकि सुधार एक अंतराल के साथ दिखाई देंगे।
"क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार में दो प्रक्रियाएं शामिल हैं- रिपोर्टिंग बैंक को ब्यूरो को एक संशोधित रिपोर्ट भेजनी होती है और दूसरे चरण में, ब्यूरो को रिपोर्ट में इस बदलाव को प्रतिबिंबित करना होता है। जबकि सैद्धांतिक रूप से इस प्रक्रिया में 60 दिनों से अधिक नहीं लगना चाहिए, व्यावहारिक रूप से, दो चरणों के संयोजन में तीन से चार महीने लग सकते हैं, ”राममूर्ति कहते हैं।
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#FraudAlert मेरे पैन कार्ड का गलत इस्तेमाल किया गया है और मेरे नाम पर 2500 रुपये का एक छोटा सा कर्ज लिया गया है। जिससे मेरा सिबिल स्कोर प्रभावित हुआ है। @CIBIL_Official कृपया इसे ठीक करें और इसके खिलाफ एहतियाती कदम उठाएं, ”राव ने ट्वीट किया।
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) के आधिकारिक ट्विटर अकाउंट ने अभी तक 'बधाई दो' अभिनेता को जवाब नहीं दिया है।
इस बीच, काम के मोर्चे पर, राव जल्द ही 'हिट', 'मोनिका, ओ माय डार्लिंग' और 'भीड़' जैसी कई अन्य फिल्मों में दिखाई देंगे।
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